Llevo meses, muchos meses queriendo escribir este artículo, quédate hasta el final que los aprendizajes son una locura. 💵😮

Érase hace 2 años exactamente, un Diego a puertas de vivir en Brasil, solo, con un saldo limitado -generoso-, pero limitado, cuando menos.

Siempre ha sido admirable mi relación con el dinero, gastar menos de lo que ingreso por mes, mantener mi costo de vida incluso ingresando cada vez más dinero; bla bla bla, lo que siempre oímos.

Esta responsabilidad viene a raíz de tener mi primer negocio, en la PUCP, de apuntes digitales (estamos contratando, revisa aquí). Lidiar con dinero ajeno, entregar a tiempo lo que nos pagan, y un largo etcétera, hizo que el dinero se convierta en mi gran amigo, cosa que pocos logran, incluso de mayores.

Bueno, el caso. Llegó el 22 de julio del 2023 (tenía 19 años en ese entonces) y creé el siguiente Sheets para realizar una hazaña, un hábito magnánimo que perdura hasta el día de hoy (y auguro más décadas por delante, si los dioses lo permiten)

Ignorando la "Fiesta Locura" el día 26; tenía una gran misión por cumplir: registrar absolutamente TODO lo que egresase de mi bolsillo, era simple.

¿POR QUÉ lo hacía? 

Estaba claro, tenía X dinero disponible y el objetivo era en promedio gastar por día: X/(número de días en Brasil), y así mantener un balance de mis finanzas en reales y no excederme.

Transcurrieron los meses, y ¡sorpresa!, había sido bastante simple, no me costó en lo absoluto, cada día trackeaba lo que iba gastando, al final mi hoja de registros evolucionó un poquito y para diciembre de 2023 era la siguiente:

No estaba nada mal tener un límite de 106 reales diarios para un cabroncillo de 19 años en Sao Paulo (ojo, me fui a estudiar mucha ingeniería, rentó mucho y hasta hoy cosecho los dividendos de esa experiencia)

Hasta me da nostalgia volver a ver en que gastaba y los momentos vividos en Brasil... pero no es tema de esta nota.

Vemos que era bastante simple, solo una suma de mis gastos diarios en la columna B y una descripción breve cuando realizaba un gasto elevado.

Ya era un hábito automático en mí: gasto -> registro, gasto -> registro, y así cada día. Para finales de mi intercambio, nuestra misión concluyo siendo un éxito, -no porque aprobé todos mis cursos con nota máxima, no es el tema ahora mismo-, ¡sino porque registré cada real (R$) gastado!

Podemos darnos cuenta de grandes falencias en nuestro sistema del 2023, yo seguía creciendo mi negocio online con 15 personas al mando desde Perú, y en ningún momento registré los ingresos en mi sistema de finanzas.

Si bien es cierto los registraba en otro archivo de Drive, a lo mejor no era tan necesario, ya que mezclar soles con reales tal vez no era lo más eficiente y el objetivo del primer sistema era controlar mi limitado saldo, todo bien.

¡¿Qué sucedió el 2024, qué pasó con mi sistema con mi llegada al Perú?!

El sistema, llamado en Drive hasta hoy, "Finanzas Diego", evolucionó ahora un poquito más, les mostraré:

Entonces estaba más tranquilo en mi casa, podía ejecutar planes, establecer metas, ahorrar, etc. Y eso fue lo que hice.

Poder controlar mis finanzas me permitió en enero del 2024 realizar mi primera inversión formal con un banco. Me parecía un buen trato, yo dejaba mi dinero por 1 año y me daban casi 8% de interés por los casi 6000S/. invertidos, yo me sentía Elon Musk saliendo de Caja Maynas. 

Era indudable que el 2024 iba a gastar bastante: viaje épico a Brasil con mi hermano Thiago Mestanza, viaje a Arequipa, invertir en maquinaria para mi nueva empresa, etc.

Tenia 2 opciones: ahorrar o ganar más

Tomé las dos opciones, ganaba más, me organizaba más, ganaba más, mi salud financiera era A1, porque era consciente de todo lo que compraba. Y nunca me privé de nada, como diría mi sabio padre. Entre el hedonismo y el estoicismo. 

En el camino me topé otra enseñanza: mientras más invertía en mis negocios y en mí, más dinero ingresaba

Puede sonar lógico, pero iba conociéndome más. Iba puliendo un perfil agresivo como inversionista, que leeremos en la 3° parte, no te vayas.

Ese año también vendí mis Bitcoin, que me aportaron mayor liquidez para otras nuevas ideas. Al no tener responsabilidades financieras mayores en la vida, hasta la fecha de publicación del artículo, puedo disfrutar de cualquier comodidad en mis 20's, cualquier cosa; claro, no me refiero a Lambos ni burpees en las playas del Caribe. Prefiero invertir en mi futuro, en mi presente y en las personas que quiero.

Puedes leer mi review del libro "Estoicismo para inversores", buen libro para ser un clérigo con tu cartera.

Al finalizar el 2024 hice un pequeño análisis de mis finanzas del año con un par de barritas con mis ingresos, egresos, para tener una vista de pájaro de lo que sucedió en mi economía ese mismo año. Realizar esta retrospectiva es muy sano, y permite identificar patrones en tus finanzas, por ejemplo, en mi caso mis picos de egresos son en enero-febrero y en julio. Meses en los que ejecuto planes que involucran altos gastos, pero también me aseguran altos retornos.

Vemos picos más altos desde el mes de agosto 😺

Nació mi hijo! Mi negocio @lamparas4d.pe. A eso me refiero cuando digo que invertir en ti no tiene falla. Si bien es cierto vemos más gastos a la par que hay más ingresos. Es normal, proporcionalmente el gap seguirá siendo más alto y las ganancias serán proporcionalmente mayores. Además, estos egresos, por causa del negocio, van disminuyendo en la marcha, y el resto será cash...

Entonces cumplí otro objetivo, ¿cómo?, creando mi negocio.

No trabajaba, aun estaba en 7mo-8vo ciclo en 2024, entonces no era una alternativa escalar posiciones en mi trabajo, porque no ejercía. Aunque ingresaba más que el 80% de egresados ingenieros en el Perú. 

Mi única forma de aumentar mi riqueza era creando mi negocio.

Con el hábito más que establecido, comencé a buscar aplicaciones, softwares y sistemas financieros que me permitan tener un x10 de productividad en el control de mis finanzas, observando minuciosamente en qué gasto mi dinero.

Encontraba buenas alternativas, pero ninguna me daba un control total como yo lo quería, ninguna aplicación me convencía. Crear mi plantilla en Notion tampoco sería buena idea ya que en situaciones donde no tengo conectividad, no iba a ser posible registrar ningún gasto.

Mi respuesta fue evolucionar un poquito más mi sistema, es el que uso a día de hoy y me gusta:

Ahora sí divido en 10 áreas cada gasto que realizo, es impecable, impoluto. Puedo crear gráficas a mi gusto, analizar si gasto mucho en comida o suscripciones, adjuntar mi data en sistemas de Inteligencia Artificial para que me realice un análisis exahustivo, en definitiva, puedo conversar con mis finanzas.

Y hablando de conversar con mis finanzas, me gustaría presentar https://bilio.lat/ 💵😮

Hace unas semanas me encontré con un amigo, el crack André Pacheco en una conferencia en la UPC. Hablando del tema de las finanzas, nos comentó a mi socio y a mí su nuevo emprendimiento. Bilio permite controlar tus finanzas NO desde Sheets, como yo lo hago, sino desde Whatsapp!

Me voló la mente simplemente porque me describía los features que siempre quise para controlar mis finanzas, y de manera más rápida. En Bilio, tan solo envía un mensaje: "Gasté S/50 en supermercado" y Bilio registrará automáticamente tu gasto. Identifica la categoría de tu gasto automáticamente y te sugiere cómo optimizar tu presupuesto. Y un largo etc..

Ya me registré a la beta, soy optimista en un sistema de registro de finanzas vía Whatsapp.

Esta primera mitad del 2025 me apresuré a hacer un análisis semestral de mis gastos, fue muy divertido y curioso ver el gráfico circular con mis gastos de 6 meses:

Claro que hay varios gastos no registrados, como las inversiones en bolsa (que nos los considero gasto), de esto me gustaría escribir en un próximo artículo, y demás. Según la IA, respecto a mi gráfico de arriba:

🔎 Conclusiones y mejoras:

• El rubro “Negocios, otros” es demasiado amplio. Recomiendo desglosar este gasto en subcategorías para identificar dónde se va en realidad el dinero. Así puedes detectar fugas, repeticiones o áreas de optimización.

• Considera ajustar el gasto en regalos si sientes que impacta otras prioridades.

• El gasto en salud es saludable, pero revisa si cubre todo lo necesario (seguros, medicina preventiva, etc).

• Deporte está muy bajo. Si tu bienestar físico es importante, podrías aumentar un poco esta inversión.

• Evalúa si en alimentación hay margen para cocinar más (si deseas ahorrar) o mejorar la calidad manteniendo el monto.

• Los gastos en educación son una buena inversión a largo plazo; podría valer la pena incrementarlos si estás en etapa de crecimiento laboral o personal.

• Suscripciones y fiestas están bajo control; buen manejo ahí.

🚩 Cuidado: El mayor riesgo es no saber exactamente en qué consiste ese 64,5%. Ese es tu primer punto de mejora para tener control absoluto de tus finanzas.

Podrás descargar el Sistema 2025 aquí abajo, copiarlo a tu Unidad de Drive, y controlarlo a tu manera.

Epícteto, filósofo griego y los estoicos nos instaban en controlar lo que queremos mejorar en nuestras vidas.

Cito a William Thomson, que sabiamente dijo:

"Lo que no se mide, no se puede mejorar. Lo que no se mejora, se degrada siempre."

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Diego Luna Baldwin